Se sei arrivato qui, i casi probabilmente sono due: o hai un’incapacità di gestire il denaro, oppure semplicemente ti interessa sapere come gestire il denaro al meglio. Se uno di questi è il tuo caso allora mettiti comodo e prosegui nella lettura, perché stai per trovare tutte le risposte che cerchi, con anche una piccola sorpresa finale.
Nell’articolo di oggi vogliamo andare dritti al punto e partire da dei concetti base molto pratici, per poi sfumare verso qualcosa di un po’ più avanzato. Procediamo quindi subito a vedere insieme le 8 cose fondamentali da sapere sulla gestione del denaro.
Per gestire al meglio il proprio denaro occorre chiarire le priorità
Questa a volte è una delle ragioni per cui le persone hanno una incapacità di gestire il denaro. Gli manca un focus d’azione e in questo caso l’errore sta a monte. Prima di fare qualunque altra cosa devi avere chiare e definire le tue priorità. Se salti questo passaggio cruciale, qualunque azione intraprenderai, i tuoi piani finanziari falliranno.
Per capire come poter gestire il proprio denaro al meglio bisogna anzitutto allineare gli obiettivi con le abitudini. Cosa è più importante nella tua vita in questo momento? Hai dei debiti che non ti fanno dormire la notte? Allora ripagarli potrebbe essere la tua priorità numero uno. Vuoi fare una crociera in Antartide che costa 17.000 euro a persona? Oppure magari intendi aprire una tua attività? A seconda dell’obiettivo devi instaurare delle conseguenti abitudini che siano in linea con il piano finanziario relativo. Se hai bisogno di risparmiare, forse non è il caso di andare al ristorante 3 volte alla settimana. Capire quali sono le tue priorità ti porterà a creare piani e mettere in atto azioni in linea con i tuoi scopi.
Un ottimo testo per iniziare e fare chiarezza sul proprio livello di gestione del denaro è il best seller Padre Ricco Padre Povero, di Robert Kiyosaki, che introduce al tema del mindset legato al denaro, e quindi ai temi della gestione di obiettivi e priorità personali.
Perché l'istruzione finanziaria è più importante del denaro 19 min
Padre ricco padre povero
Gestione del denaro significa conoscere con esattezza le entrate nette mensili
Quando si parla di gestione del denaro vige un principio: non puoi gestire ciò che non puoi misurare. Se non sai esattamente quanto guadagni è ovvio che hai un’incapacità di gestire il denaro.
Se sei un dipendente stipendiato con una busta paga regolare forse questo punto non fa per te, ma per tutti i liberi professionisti e gli imprenditori questa è una questione estremamente rilevante. Non immagini quante persone cascano dal pero quando il commercialista gli fa sapere quante tasse ci sono da pagare. Tanti si limitano a incassare e spendere, senza fare i conti in maniera appropriata e accantonare la parte di fatturato che non gli spetta.
Come pensi di poter gestire il denaro se non sai nemmeno quanto ne hai a disposizione?
Per gestire al meglio le proprie finanze è fondamentale tracciare le spese
Tieni traccia di dove spendi i tuoi soldi. Ci sono diversi modi per farlo: puoi utilizzare dei fogli excel, installare sullo smartphone un App con cui registrare immediatamente ogni spesa oppure controllare tutti gli estratti conto a fine mese, l’importante è che tu non tenga traccia soltanto della quantità, ma anche delle categorie in cui spendi.
Non serve necessariamente dettagliare tutto in maniera ossessiva, ma nemmeno devi rimanere troppo generico. Per esempio suddividere i tuoi costi in “Affitto”, “Cibo”, “Trasporti” e “Divertimento” non va bene, perché è troppo superficiale e non ti permette di fare analisi e intervenire dove c’è bisogno. La categoria cibo ad esempio potrebbe essere separata in “Spesa al supermercato” e “Ristorante”, i trasporti in “Automobile” e “Mezzi pubblici” e via così a scomporre tutto in delle categorie che abbiano senso in base al tuo stile di vita. Potresti essere sorpreso di quanto spendi per mangiare fuori oppure di quanti soldi usi per i tuoi costi abitativi in percentuale rispetto al tuo reddito. Una buona classificazione delle spese e un tracciamento regolare ti permettono di fare analisi sulle tue abitudini e modificarle a seconda dei tuoi obiettivi.
Un buon libro per comprendere bene questa fase della gestione del denaro è Get Good with Money, di Tiffany Aliche, che ci insegna come migliorare il rapporto con il denaro, diventare degli ottimi risparmiatori e vivere una vita libera dalle preoccupazioni finanziarie.
Un valido aiuto per imparare a gestire le proprie finanze 23 min
Get Good with Money
Come predisporre un piano finanziario per la gestione del denaro
Ora che sai quanto incassi e quanto spendi, è tempo di fare un piano. I piani finanziari migliori mirano allineano le tue priorità con le tue abitudini di spesa.
Se per te tenerti in forma è genuinamente importante, ovviamente non taglierai le spese di iscrizione in palestra. Se però vuoi ottenere degli obiettivi, da qualche parte dovrai pur intervenire. Magari potresti decidere di portarti al lavoro il pranzo da casa anziché spendere 10 euro al giorno per mangiare fuori in pausa pranzo. A fine anno ti ritroverai magicamente con 2.000 euro in più ed ecco che ora hai i soldi per il tuo tanto sognato viaggio in Perù.
Magari invece hai dei guadagni più alti e vuoi puntare a progetti più grandi, ma il principio resta esattamente lo stesso.
Per raggiungere il tuo obiettivo finanziario potresti ad esempio impostare il deposito con giroconto automatico dallo stipendio su uno speciale conto di risparmio. Quando la tua busta paga viene depositata, quel denaro scompare prima che tu possa considerarlo come soldi da spendere. Ecco che stai iniziando a fare dei passi concreti verso una più oculata gestione del denaro.
Capire come gestire il proprio denaro è inutile se poi non ti attieni al piano finanziario che hai deciso di seguire. E questo è un altro punto dolente per tanti di coloro che hanno una cronica incapacità di gestire il denaro. Per una gestione del denaro efficace, serve disciplina.
Una volta scelto un piano, provalo per almeno un mese, di modo che puoi vedere se funziona. E per aiutarti a seguirlo usa questo trucco: cerca di creare una rappresentazione visiva di ciò che desideri raggiungere. Se ad esempio vuoi acquistare una certa auto, stampa una foto o comprane un modellino da mettere in casa. Vederlo tutti i giorni ti ricorderà il tuo obiettivo e ti darà forza per restare disciplinato.
Per aiutarti in questa fase, una buona lettura è sicuramente You Need a Budget di Jesse Mecham, che ci insegna passo dopo passo come creare un budget personale e per la famiglia.
Il sistema verificato per creare la tua ricchezza personale 20 min
You Need a Budget
Gestione del denaro senza imprevisti: crea un fondo di emergenza
Quando si parla di come gestire il proprio denaro, non si può non menzionare che, indipendentemente dalle tue priorità, devi essere pronto a fronteggiare le emergenze. Non si sa mai cosa potrebbe succedere e qualche imprevisto ogni tanto salta sempre fuori.
Avere soldi per affrontare i problemi che si presentano ti aiuterà a sentirti più sicuro, più tranquillo e più preparato nella tua vita di tutti i giorni ed eviterà che il tuo piano finanziario collassi improvvisamente al sorgere di un intoppo, rovinando il percorso verso il tuo obiettivo.
Gestire le proprie finanze significa anche saper risparmiare
Una delle prime regole su come gestire il denaro è quella di risparmiare e anche questa regola vale a prescindere dalle tue priorità attuali. A meno di eccezioni e situazioni particolarmente complicate, non esiste priorità alcuna che possa invalidare questo principio.
Prima risparmi e prima puoi creare interesse, prima risparmi e prima puoi iniziare a fare progetti, prima risparmi e prima puoi iniziare a investire per moltiplicare i tuoi soldi.Se non sai risparmiare, sarai sempre sconfitto dall’incapacità di gestire il denaro.
Per farlo un buon suggerimento potrebbe essere proprio quello già visto nella sezione in cui parlavamo dell’importanza di avere un piano: potresti ad esempio impostare il deposito con giroconto automatico dallo stipendio su uno speciale conto di risparmio. Anche se hai pochissimo margine, risparmia lo stesso: anche se sei in difficoltà e puoi risparmiare solo pochi euro, stai comunque creando un’ottima abitudine che ti avvantaggerà enormemente nel corso della tua vita.
Gestione del denaro significa anche formazione e studio continui
Come in tutti i campi, anche acquisire conoscenze approfondite su come gestire al meglio il proprio denaro è fondamentale. Per di più al giorno d’oggi hai una fonte di informazioni a dir poco sconfinata: puoi guardare video su Youtube, leggere articoli, ascoltare podcast, comprare dei corsi, leggere libri, le possibilità sono davvero infinite.
Lo studio e la teoria sono la fondazione di ogni successo, perché non solo aumentano le tue competenze, ma possono anche evitarti un sacco di errori, permetterti di procedere più velocemente e regalarti l’esperienza di persone che sono passate da lì prima di te. La teoria non può mai sostituire la sperimentazione sul campo, ma passare alla pratica avendo solide basi alle spalle fa tutta la differenza del mondo.
A questo proposito c’è una citazione fantastica di colui che è da molti considerato l’investitore più di successo di tutti i tempi, Warren Buffet: “The more you learn, the more you earn”, che significa “più impari, più guadagni”. E se lo dice Warren Buffet, probabilmente c’è da dargli ascolto. Una lettura importante, in questo senso, è The Essays of Warren Buffett, che ci svela la filosofia di gestione del denaro del magnate americano.
La filosofia dell'investimento secondo Warren Buffett 25 min
The Essays of Warren Buffett
Imparare ad investire per gestire al meglio i propri soldi
Parlare di come gestire il proprio denaro senza parlare di investimenti sarebbe come parlare di sciare senza parlare di neve: non avrebbe senso. Dall’altro lato però questo è un argomento così ampio e importante che buttare giù quattro righe tanto per farlo avrebbe ugualmente poco senso. Ed ecco allora che qui di seguito andiamo a sfumare verso la piccola sorpresa di cui ti accennavamo all’inizio.
Fino a qui abbiamo visto insieme come gestire il denaro a un livello base. Per chi invece dispone di capitale e vuole capire come farlo fruttare per moltiplicare i suoi soldi, parlare di come gestire il proprio denaro significa parlare anche di come investirlo. Per approfondire questo tema, puoi leggere il nostro articolo I migliori libri sugli investimenti.
Prima di terminare questo articolo, ti lasciamo un’ultima informazione: noi di 4booksselezioniamoogni giorno i migliori libri di saggistica internazionale su tantissimi temi, tra cui psicologia, crescita personale e gestione del denaro.
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